Wenn Sie einen Kredit bei der Bank aufnehmen, fallen nicht nur die Kreditzinsen als Kosten (sozusagen als Preis für das entliehene Geld), sondern ebenfalls diverse Finanzierungsnebenkosten an. Hier finden Sie eine überblicksartige Aufstellung.

Staatliche Kreditvertragsgebühr:

0,8 % des Kreditbetrages (bei schriftlichen Krediten bis zu einer Laufzeit von fünf Jahren) bzw. 1,5 % des Kreditbetrages (bei schriftlichen Krediten mit einer Laufzeit länger als fünf Jahren). Wird von der Bank (oder einem sonstigen Finanzierungsgeber) direkt an das Finanzamt für Gebühren und Verkehrssteuern entrichtet, was eine Vergebührung des Kredits für die gesamte Laufzeit bewirkt.

Bearbeitungsgebühr der Bank:

Einmalig zu entrichtende Gebühr, die für die Kreditbearbeitung (Bonitätsprüfung, Kreditvertrag,...), verrechnet wird. Die Bearbeitungsgebühr fällt in der Höhe von üblicherweise 0,5 – 2 % des Kreditbetrages an (kann verhandelt werden) und ist im Zuge der Kreditinanspruchnahme zu bezahlen.

Eintragungsgebühr für eine Hypothek:

Wenn eine (langfristige) Finanzierung mittels Hypothek besichert wird, ist diese im Grundbuch einzutragen. Die Eintragungsgebühr beträgt 1,2 %. Beachten Sie, dass meist ein höherer Betrag (üblich sind zusätzliche 20 bis 30 %) als der Kreditbetrag – zur Nebengebührensicherstellung – im Grundbuch vermerkt wird, und die Eintragungsgebühr von diesem Gesamtbetrag berechnet wird. Somit ist die effektive Gebühr höher als 1,2 %.

Diverse Rechtsgeschäftsgebühren:

Auch diese Nebenkosten – zum Beispiel für Notar, Rechtsanwalt, Pfandurkunde,... – fallen einmalig an. Sie sind auch bei der Berechnung des effektiven Zinssatzes als Nebenkosten zu berücksichtigen!

Kreditnebenkosten (=einmalige Fixkosten) wirken sich vor allem bei kurzen Laufzeiten stark aus, da sie sich über die Laufzeit nicht so gut verteilen als bei längeren Laufzeiten.

Fazit: Um eine Aussage über die Kreditkosten zu treffen bzw. Kreditkosten zu vergleichen, ist es keinesfalls ausreichend nur die Zinshöhe heranzuziehen. Es müssen sämtliche Nebenkosten herangezogen werden und der effektive Zinssatz berechnet werden um eine Vergleichbarkeit zu ermöglichen.

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